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    Cuidados para garantir as melhores condições de financiamento imobiliário

    Por Jen Garofalo

    NOVA IORQUE – Uma casa é a maior compra que uma pessoa planeja em fazer. Isso é ainda mais verdadeiro, quando o custo das casas aumentou dramaticamente.

    O preço de tabela de uma casa pode ser um choque para os compradores de primeira viagem, mas poucos proprietários compram suas casas em dinheiro. As hipotecas são um componente vital da aquisição de casa própria para a grande maioria dos compradores. As hipotecas são empréstimos obtidos através da transmissão de bens como garantia. Quando os proprietários pagam suas hipotecas, o título da propriedade é oficialmente transferido para eles de seus credores.

    Embora a maioria dos proprietários utilize hipotecas para comprar suas casas, isso não significa que o processo seja o mesmo para todos. Uma série de fatores afetam os termos da hipoteca, e há muito que os possíveis proprietários podem fazer para garantir o melhor acordo possível.

    Reconheça por que uma taxa de juros baixa é importante. As taxas de juro hipotecárias têm chamado bastante atenção nos últimos anos, uma vez que o aumento da inflação levou a taxas que atingiram o seu ponto mais alto em mais de uma década. Mesmo uma diferença aparentemente pequena nas taxas de juros pode economizar ou custar aos proprietários milhares de dólares, senão dezenas de milhares, ao longo de um empréstimo. Por exemplo, os especialistas financeiros do Bankrate.com observam que a diferença entre uma taxa de juros de 5,5% e uma taxa de juros de 6% em uma hipoteca de US$ 200.000 é de aproximadamente US$ 64 por mês. Isso pode não parecer muito, mas ao longo de uma hipoteca de 30 anos, o mutuário que obtiver o empréstimo de 6% pagará mais de US$ 23.000 em juros do que o mutuário que garantir o empréstimo de 5,5%. O reconhecimento dos benefícios de garantir a taxa de juro mais baixa possível pode motivar os potenciais compradores a fazer tudo o que estiver ao seu alcance para obter uma taxa de juro baixa.

    “Dependendo do valor da casa, a taxa de juros pode fazer uma grande diferença. No início, você está apenas pagando os juros e demora um pouco antes de começar a pagar o principal”, disse Gary Boatman, planejador financeiro certificado da Boatman Wealth Management, LLC.

    “Você pode reduzir seu custo se economizar também para uma entrada maior. Quando você consegue pagar de 10% a 20% do valor da casa, precisa pedir muito menos dinheiro emprestado.”

    Trabalhe em sua pontuação de crédito. Então, como os mutuários podem obter a melhor taxa possível? Uma maneira de fazer isso é melhorar a pontuação de crédito. As taxas médias de juros hipotecários variam significativamente de acordo com a pontuação de crédito, com pontuações mais altas rendendo aos mutuários taxas significativamente mais baixas.

    De acordo com dados da FICO, em meados de fevereiro de 2023, os mutuários com uma pontuação FICO de 760+ obtiveram uma taxa de juros média de 6,06%, enquanto aqueles com pontuações entre 620-639 garantiram uma taxa média de 7,65%. Ao reforçar a sua pontuação de crédito antes de solicitar uma hipoteca, os potenciais proprietários podem melhorar a sua posição aos olhos dos credores hipotecários, o que pode potencialmente poupar-lhes dezenas de milhares de dólares ao longo da vida do empréstimo.

    “A principal maneira de obter a melhor taxa de juros é pagar nossas contas em dia”, disse Boatman. “Quando sua pontuação de crédito não é tão boa, você pagará mais quando precisar de uma hipoteca ou de um empréstimo para comprar um carro. Certifique-se de ter esses cartões de crédito pagos, pois isso afetará sua pontuação FICO.”

    “Você também quer ter certeza de que poderá efetuar o pagamento com conforto”, acrescentou Boatman. “Não compre uma casa maior do que você pode pagar. Não é incomum alguém comprar uma casa muito grande, mas não há mobília nela porque mal consegue pagar o pagamento da casa.”

    Identifique quanto você deseja gastar. Os potenciais compradores de casas podem ser aprovados para pedir muito mais dinheiro emprestado do que pensam que se qualificarão. Isso porque os credores não consideram fatores como serviços públicos, seguros, creche ou outras despesas que todos têm. Isso significa que cabe aos mutuários determinar quanto serão essas despesas e quanto deveriam gastar em uma casa.

    Embora possa ser tentador pedir um empréstimo até o valor aprovado pelos credores, em geral é melhor ficar abaixo desse valor para que você possa cumprir com capacidade todas as suas obrigações adicionais.

    © Copyright 2023 Observer-Reporter

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